Banco desenvolve seu próprio sistema de liberação de crédito que inclui algoritmos e monitoramento via satélite para expandir carteira de clientes e prevenir fraudes.
A automação de processos tem sido grande aliada do Plantae Agrocrédito na liberação de recursos ao agronegócio. Desde o ano passado, o banco vem ampliando investimentos em tecnologia, inteligência artificial, monitoramento de safra via satélite e um modelo de negócios diferenciado no segmento, que tem trazido a inadimplência próxima a zero.
“Nós criamos o que chamamos de ‘Matriz de Cálculo’, que é um processo próprio de análise de crédito, no qual analisamos as diversas variáveis recebidas e identificamos o potencial de receita, somando a expertise dos nossos analistas com algoritmos e inteligência artificial que é customizada para cada cultura. Com isso, temos um indicativo eficiente sobre a recomendação ou não da proposta, proporcionando agilidade e escala nas operações”, afirma o Diretor de Crédito do Banco Plantae, Leandro Justino (foto).
O atual cenário econômico desafiador tem impulsionado a empresa especializada em crédito agrícola a buscar cada vez mais eficiência no processo de concessão de crédito e, assim, evitar fraudes nas operações. Um dos caminhos é o monitoramento via satélite, que auxilia no processo de análise uma vez que o Plantae Agrocrédito verifica o cultivo dos últimos cinco anos em determinada área, confrontando com as respostas fornecidas por quem solicitou o crédito rural.
“Já identificamos situações em que o produtor nos disponibilizou o CAR, Cadastro Ambiental Rural, de uma determinada área informando uma quantidade de hectares e que habitualmente se plantava as culturas de soja e milho. Após as análises realizadas, identificou-se que naquela área, nos últimos cinco anos, não havia sido plantada nenhuma cultura, o que após alguns questionamentos por parte da Plantae junto ao produtor rural, nos fez declinar da proposta”, explica Justino.
Com crescimento de 382% de janeiro a dezembro de 2022, a carteira de crédito do Plantae Agrocrédito atingiu R$ 160 milhões no final de 2022 e espera atingir 300 milhões até o final do ano de 2023. Já a originação de negócios, que representa o que a instituição emprestou, teve um crescimento ainda maior, de 471%, passando de R$ 56 milhões no começo do ano 2022 para R$ 321 milhões em dezembro do mesmo ano.
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O Plantae Agrocrédito está no mercado há 22 anos e sempre atuou na área de fomento comercial (antecipação de recebíveis por meio da aquisição de títulos de crédito). Em janeiro de 2021, recebeu autorização do Banco Central para operar como instituição financeira. Com sede em Presidente Prudente/SP, atua em vários segmentos do agro e tem parcerias com grandes empresas do ramo de pecuária, como MFG, Marfrig e Minerva, setor sucroenergético, com Tereos, Cocal, Grupo CMAA, Energética Santa Helena, Viterra Bioenergia, ATVOS, além do segmento de grãos com COFCO, ADM, Cargill, entre outras.
