Sistema operacional desenvolvido pela techfin CashWay deu suporte para a expansão da cooperativa, que registrou aumento de 57% no lucro líquido em apenas três anos

 

O investimento em tecnologia foi o ponto de partida para a expansão da Crediseara, cooperativa de crédito rural de Santa Catarina. A instituição registrou aumento de 43% no número de associados desde 2018. À época, eram 3.894 cooperados e hoje são 5.582 agricultores, empresários, assalariados e aposentados que contam com os benefícios da organização. O crescimento impactou também nos valores administrados. Em 2018, a Crediseara fechou o ano com R$ 96.137.700,82 em ativos, que passou para R$ 133.575.261,81 em 2020 – um aumento de 38% em apenas três anos. O impacto nas sobras, valores líquidos divididos com os associados em forma de cota capital, foi ainda maior. O ano de 2020 fechou com R$ 2.505.035,49, 57% a mais que os R$ 1.593.457,86 de 2018.

Com 27 anos de história, a Crediseara é referência entre as cooperativas catarinenses de crédito rural. Fundada em 1994 por um grupo de pequenos agricultores, atua no desenvolvimento da agricultura familiar, fornecendo crédito, novas fontes de renda e assessoria técnica para a região Oeste de Santa Catarina. A Cooperativa nasceu ligada ao sistema Cocecrer, passou a fazer parte de um sistema solidário em 1999 e desde 2017, atua de forma independente. Foi nesse período, depois da desfiliação, que a Crediseara precisou investir em um sistema operacional.

A agilidade na implementação e a adequação à realidade da cooperativa foram determinantes na escolha pelo produto da CashWay, techfin de Florianópolis/SC, especialista em sistemas financeiros para cooperativas de crédito, financeiras e fintechs. Segundo o diretor administrativo da Crediseara, Ademilso Auziliero, em poucos dias já foi possível concluir a transição. “O processo de implementação do sistema foi muito rápido. Começamos a migração no sábado e na terça-feira já conseguimos abrir para atendimento”, conta.

Segundo Auziliero a expansão da cooperativa até o ano de 2017 era muito contida. Para ele, atualmente, é difícil atingir uma escala de negócios sem tecnologia. “A CashWay nos possibilitou essa expansão por ser um sistema de fácil adaptação e entregar o que propõe: agilidade no operacional e na parte de front. O associado vem na cooperativa quando precisa de atendimento e tem um sistema que traz facilidade para as operações, como análise de crédito, por exemplo”.

 

Modernização é essencial para se manter no mercado – As mudanças no sistema financeiro, como o Pix e o open banking, por exemplo, devem marcar um avanço nas cooperativas de crédito, movimento que já vem acontecendo. Uma pesquisa divulgada em maio pelo Banco Central mostrou o crescimento do cooperativismo de crédito no país e como essas instituições têm respondido às crises de forma diferente dos bancos tradicionais.

No Brasil, em 2020, as pequenas empresas que buscaram crédito nos sistemas cooperativos tiveram taxas de sucesso maiores do que no setor bancário. De 2016 a 2020, a carteira de crédito do setor pulou de 2,74% do total do Sistema Financeiro Nacional (SFN) para 5,1%, passando de R$ 95 bilhões para R$ 228,7 bilhões. O número de associados também aumentou, chegando a 11,9 milhões em dezembro de 2020. Mesmo com a pandemia, houve crescimento de 9,4% em relação a 2019, e de 42,1% em relação a 2016.

Para Auziliero, um dos maiores desafios que vem a partir de todas essas mudanças é crescer sem perder a essência do cooperativismo. “É importante investir em tecnologia para não ficar para trás. A organização cooperativa facilita muito a vida das pessoas com proximidade e agilidade no atendimento, valorizando e se interessando verdadeiramente. O cooperado não é apenas um CPF. Vemos ele como um ser humano. E isso faz toda a diferença. As gerações que vão vir já têm um outro perfil e a gente precisa ir se adaptando. Investir em tecnologia sem perder a essência da humanização”.

Auziliero destaca, também, o avanço na tecnologia nesses anos de parceria. “A CashWay tinha um produto e hoje já tem outro melhor. Assim como somos uma cooperativa maior do que éramos. Conforme a gente vai crescendo, eles também estão crescendo e criando ferramentas para facilitar o nosso dia a dia”.

 

Tecnologia mais acessível – Focada nas cooperativas, a plataforma CashWay Coopcred dá o suporte necessário para que a instituição possa oferecer um sistema financeiro moderno e seguro para os cooperados. Entre as facilidades estão: cadastro de associados, controle de depósitos, cheques, saques e saldos dos correntistas/associados, distribuição das sobras do exercício automaticamente conforme determinado pela assembleia, controle do cadastro de bens e grupos de bens, depreciação mensal, controle total sobre cadastros, movimentos, conciliação e pagamentos, e cadastros de indexadores diários, mensais, bimestrais, trimestrais, semestrais e anuais com controle de valor máximo e percentual.

Com sede em Florianópolis/SC e atuação em todo o país e também em Angola, a CashWay oferece um modelo de contratação por franquia de serviços: uma solução para que as empresas tenham à disposição todos os módulos de um sistema, sem a necessidade de grandes investimentos.

A cobrança é feita sobre o volume de transações que aconteceram durante o mês. Ou seja, o cliente só paga por aquilo que usa.  “Neste modelo nós estamos crescendo junto com nossos usuários, o sucesso deles vai gerar o sucesso da CashWay. Por exemplo, se fecharmos um cliente e não o engajarmos, o resultado será um baixo número de transações, o que não irá gerar receitas suficientes para a CashWay”, explica Felipe Santiago, CEO da CashWay.

Além da contratação por franquia, entre os principais serviços estão: solução SaaS, hospedagem em nuvem, app white label, Pix e integração com o Serasa. A comunicação completa com o BACEN, como a geração dos arquivos contábeis COS 4010, COS 4016, DOC 3040, são outras das vantagens do produto oferecido pela CashWay.

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Com estrutura completa de core banking, internet banking e mobile banking, a CashWay nasceu da fusão entre a Leosoft e a Biti, com mais de 20 anos de serviços consolidados. A Cashway transformou seu vasto conhecimento de mercado em soluções especializadas e serviços de automatização de processos para atender as necessidades de cooperativas de crédito, instituições financeiras ou de pagamentos e fintechs. Entre os principais serviços estão: solução SaaS, hospedagem em nuvem, app white label, open banking e contratação por franquia. Oferecer soluções rápidas e digitais que priorizem a experiência do usuário é uma das prioridades da empresa. Com sede em Florianópolis/SC, a CashWay já opera em todo o país e em Angola e, em breve, irá internacionalizar suas atividades para todo o Mercosul.

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